Wielu Polaków planujących podróż po krajach Unii Europejskiej, EFTA czy Wielkiej Brytanii zabiera ze sobą Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Panuje powszechne przekonanie, że dokument ten gwarantuje bezpłatny dostęp do opieki medycznej za granicą na takich samych zasadach, jak w Polsce. Niestety, jest to myślenie uproszczone, które może prowadzić do poważnych problemów finansowych w razie nieprzewidzianych zdarzeń zdrowotnych. EKUZ jest bez wątpienia przydatnym dokumentem, ale jego zakres ochrony jest ograniczony i w wielu sytuacjach okazuje się niewystarczający. Zrozumienie, co dokładnie pokrywa karta, a czego nie obejmuje, jest kluczowe dla podjęcia decyzji o ewentualnym zakupie dodatkowego, komercyjnego ubezpieczenia turystycznego.

Czym jest EKUZ i co gwarantuje?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) to dokument wydawany bezpłatnie przez Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ) osobom ubezpieczonym w Polsce. Potwierdza ona prawo do korzystania ze świadczeń zdrowotnych, które okażą się niezbędne z medycznego punktu widzenia podczas tymczasowego pobytu w innym państwie członkowskim UE/EFTA (Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria) oraz w Wielkiej Brytanii. Kluczowe jest tu słowo „niezbędne” – oznacza to opiekę, której nie można odłożyć do czasu powrotu do Polski. EKUZ uprawnia do leczenia w ramach publicznego systemu opieki zdrowotnej danego kraju, na takich samych zasadach, jakie obowiązują jego obywateli. Jeśli w danym państwie obywatele muszą współpłacić za niektóre świadczenia (np. wizytę u lekarza, pobyt w szpitalu, leki), posiadacz karty EKUZ również będzie musiał ponieść te koszty. Karta nie daje prawa do leczenia planowanego za granicą ani nie gwarantuje, że wszystkie usługi medyczne będą całkowicie bezpłatne.

Ograniczenia Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego

Podstawowym ograniczeniem EKUZ jest fakt, że działa ona wyłącznie w ramach publicznego systemu opieki zdrowotnej. W wielu krajach, zwłaszcza w popularnych regionach turystycznych, dostęp do publicznych placówek medycznych może być utrudniony, a czas oczekiwania na pomoc długi. Często szybszym lub jedynym dostępnym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług lekarza lub kliniki prywatnej, za co EKUZ nie zwraca kosztów. Leczenie w prywatnym sektorze medycznym za granicą bywa niezwykle drogie. Kolejnym istotnym ograniczeniem jest brak pokrycia kosztów transportu medycznego do Polski, czyli tzw. repatriacji. Jeśli stan zdrowia pacjenta po wypadku lub nagłej chorobie uniemożliwia powrót do kraju standardowymi środkami transportu, a konieczny jest specjalistyczny transport medyczny (np. ambulansem lub samolotem sanitarnym), koszty te musi on pokryć z własnej kieszeni. Mogą one sięgać od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy euro, w zależności od odległości i wymaganego środka transportu. EKUZ nie pokrywa również kosztów akcji ratowniczych i poszukiwawczych, co jest szczególnie ważne dla osób planujących aktywności w górach (np. narciarstwo, trekking) czy na morzu. Koszty interwencji śmigłowca ratunkowego czy udziału ratowników górskich mogą być astronomiczne i w całości obciążają poszkodowanego turystę, jeśli nie posiada on odpowiedniej polisy. Warto też pamiętać o wspomnianym już obowiązku współpłacenia za niektóre świadczenia medyczne, który istnieje w wielu krajach europejskich. EKUZ nie zwalnia z tych opłat, które mogą dotyczyć np. wizyt u specjalistów, badań diagnostycznych, leków na receptę czy kosztów pobytu w szpitalu za każdy dzień hospitalizacji. Kwoty te, choć jednostkowo mogą wydawać się niewielkie, przy dłuższym leczeniu mogą urosnąć do znaczących sum.

Kiedy EKUZ to zdecydowanie za mało?

Istnieje wiele sytuacji, w których poleganie wyłącznie na karcie EKUZ jest wysoce ryzykowne i zdecydowanie warto zainwestować w dodatkowe ubezpieczenie turystyczne. Przede wszystkim, jeśli planujesz aktywny wypoczynek, zwłaszcza uprawianie sportów uważanych za ryzykowne lub ekstremalne (np. narciarstwo zjazdowe, snowboarding, wspinaczka, nurkowanie, sporty wodne), prywatna polisa jest absolutnie niezbędna. Pokryje ona nie tylko koszty leczenia ewentualnych urazów, ale często również koszty akcji ratowniczych i poszukiwawczych, których EKUZ nie obejmuje. Osoby cierpiące na choroby przewlekłe również powinny bezwzględnie wykupić dodatkowe ubezpieczenie z odpowiednim rozszerzeniem. EKUZ może nie pokryć kosztów leczenia związanego z zaostrzeniem choroby przewlekłej, a prywatna polisa zapewni ochronę w takiej sytuacji. Dodatkowe ubezpieczenie jest także kluczowe, jeśli zależy Ci na wyższym standardzie opieki medycznej i możliwości skorzystania z prywatnych placówek, co często oznacza szybszy dostęp do specjalistów i lepsze warunki leczenia. Najważniejszym argumentem przemawiającym za prywatną polisą jest jednak pokrycie kosztów transportu medycznego do Polski oraz kosztów ratownictwa. Te dwa elementy generują potencjalnie najwyższe wydatki, przed którymi EKUZ absolutnie nie chroni. Warto rozważyć zakup dodatkowej polisy, nawet jeśli planujesz jedynie spokojny wypoczynek. Analizując dostępne na rynku opcje, można znaleźć kompleksowe rozwiązania. Wiele przydatnych wskazówek na temat porównywania ofert znajduje się pod adresem: https://www.zeberka.pl/lifestyle/najlepsze-ubezpieczenie-turystyczne-na-podroz-po-europie-jakie-wybrac/ Prywatne ubezpieczenie turystyczne obejmuje zazwyczaj również inne ryzyka, takie jak następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW), odpowiedzialność cywilną (OC) w życiu prywatnym, ubezpieczenie bagażu czy koszty odwołania podróży, czego EKUZ w ogóle nie zapewnia.

Podsumowanie: EKUZ jako podstawa, polisa jako dopełnienie

Podsumowując, Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego jest ważnym dokumentem, który warto wyrobić przed podróżą po Europie, ponieważ zapewnia podstawowy dostęp do niezbędnej opieki medycznej w ramach systemów publicznych. Jednak ze względu na liczne ograniczenia – brak pokrycia leczenia prywatnego, kosztów transportu medycznego do Polski, akcji ratowniczych oraz potencjalną konieczność współpłacenia – nie powinna być traktowana jako wystarczające zabezpieczenie. Pełne poczucie bezpieczeństwa i ochronę przed wysokimi kosztami nieprzewidzianych zdarzeń, zwłaszcza tych najpoważniejszych, może zapewnić jedynie dobrze dobrane, komercyjne ubezpieczenie turystyczne. Traktujmy EKUZ jako wartościową podstawę, ale pamiętajmy, że kompleksowe zabezpieczenie podczas europejskich wojaży gwarantuje dopiero dodatkowa polisa.